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租赁业务操作流程.ppt 20页

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1 租赁业务操作流程 2013年4月 概述 租赁项目操作流程按先后顺序分为前、 中、后三期,分租赁立项、尽职 调查、方案制定等九个业务阶段。(市场营销、 配套融资) 一、市场营销 营销渠道:《2013年租赁业务指引》 准入条件: 《2013年租赁业务指引》 、《信用评级管理办法》等。其中租赁定价要求:   (一)总原则 对不同信用等级的承租人制定相应的最低内部收益率(指导价)。 (二)具体规定 《2013年租赁业务定价指引》:分一般公司类、厂商类、船舶类、国有及国有控股(工业)企业(含轨道交通)类及国有基础设施类等5大类差别定价。 建立客户档案,及时了解企业需求和动态,与当地重点企业、现有客户、企业商会、银行等金融机构建立并维护长期稳定的良好合作关系等。 二、租赁立项 按租赁公司《租赁项目立项管理细则》执行。 信息收集和项目登记 初步调查 项目立项审批 二、租赁立项 信息收集和项目登记——分公司工作职责   (一)负责收集合作项目的客户需求信息,建立本分公司的租赁客户库(表格); (二)初选有合作意向的租赁项目,租赁业务人员按照《租赁项目登记表》要求进行登记。 初步调查——分公司工作职责   (一)主要内容见《租赁项目初步调查报告》格式文本(分直接租赁和售 后回租项目)。   (二)收集资料、加盖企业公章。 (三)核实资料的真实性、完整性,初步分析后对符合立项条件的形成 《租赁项目初步调查报告》。 二、租赁立项 项目立项审批 (一)全流程 分公司负责立项审批。对申请立项的项目,初定项目组成员,填制《租 赁项目立项审批表》,连同《租赁项目初步调查报告》、《租赁项目申请表》及其他所需资料,报分公司负责人批准是否立项。 (二)非全流程 租赁公司负责立项审批。分公司以《关于推荐XX租赁项目的函》(附 《租赁项目推荐表》、 《租赁项目初步调查报告》)送租赁公司立项。 不同意立项项目,及时告知并退还相关资料。 三、尽职调查 (一)全流程 1.项目组负责按照租赁公司《租赁业务尽职调查工作指引》独立进行尽职调查,并对尽职调查的真实性、完整性负责。   2.尽调时要取得《租赁项目申报材料移交清单》列示的相关资料(盖章)。 3.尽调时及时形成《会谈记录》(至少两次)、《会谈纪要》(至少一次)。 (二)非全流程 联合项目组负责尽职调查。 四、方案制定 方案制作 (一)全流程 项目组根据尽职调查收集的数据、情况,对项目可行性进行深入分析,与承租申请人谈判,优化项目方案。在此基础上,由项目组负责按租赁公司有关要求编写《租赁项目尽职调查及实施方案报告》。 《实施方案》编写应实事求是、客观公正、逻辑严密、重点突出、结论明确,做到定量及定性分析相结合,有理有据。 (二)非全流程 联合项目组负责制定《实施方案》。 四、方案制定 方案报审 (一)全流程( 分公司初审、正式文交送) 项目组备齐拟申报项目评审材料,以《租赁项目可行性方案申报、审批表》形式提交分公司租赁业务审查小组审查后(租赁业务审查小组应出具审查意见)报分公司负责人审批。审批同意的项目,分公司正式发文交租赁公司审批。   1. 项目申报应提交的材料 《租赁项目可行性方案申报、审批表》、项目组人员签名的《实施方案报告》、租赁业务审查小组审查意见、《租赁项目申报材料移交清单》列示的资料及其他所需资料等。 2.租赁业务审查小组的审查重点 承租申请人资信状况是否良好,项目风险是否可控。 (二)非全流程 按租赁公司内部程序办理。 五、项目评审 租赁公司负责独立进行租赁项目评审。(项目风险承担问题) 租赁公司应在收到分公司申报材料(材料须齐备)的5个工作日内审查完毕并向项目组反馈审查意见。 通过审查的,租赁公司项目决策委员会应在收到评审申请后的3个工作日内进行评审(评审规则)并出具评审意见。评审时,全流程分公司项目组 可现场或视频汇报项目情况。 通过评审的项目,如无特殊原因,租赁公司有权审批人应在3个工作内完成批准。 项目续议、复议的,按租赁公司有关规定执行。 六、合同签署 项目组负责合同商务谈判、合同拟订(非全流程的,为租赁公

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